Il arrive assez fréquemment d’être interrogé sur le métier de gestionnaire de patrimoine. Nous souhaitions prendre quelques minutes dans cette Newsletter afin de faire un focus sur notre profession. La confusion que vous pouvez avoir n’est pas anormale bien au contraire. Tout d’abord il conviendrait de...
Le marché obligataire a été sous le feu des projecteurs au cours de l’année 2022, l’occasion pour nous de vous rappeler ce qu’est une obligation : Une obligation est une part d’un emprunt émis par un Etat, une collectivité locale ou une entreprise, sur les marchés financiers....
Toute l’équipe de MGA vous présente ses meilleurs vœux pour l’année 2023 ! N’oubliez pas de cliquer ci dessous pour lancer la version animée de notre carte de vœux. ...
L’année 2022 a marqué le début d’une nouvelle ère de politique monétaire.Le contexte post-pandémique a été plus difficile que prévu : le déclenchement de la guerre en Ukraine, les problèmes énergétiques en Europe, le ralentissement de la croissance en Chine marquée par la pandémie et...
Vous êtes propriétaire de logements locatifs, le 1er janvier 2023 est une première étape vers l’interdiction à la location des « passoires thermiques ». 90.000 premiers logements sont concernés par cette interdiction de location, ce sont tous les logements dont la consommation annuelle d’énergie finale dépasse 450...
C’est avec grand plaisir que nous accueillons Anne Sophie JAUFFRET au sein de l’équipe ! Anne Sophie est titulaire d’un MBA Gestion de Patrimoine obtenu à l’Institut Supérieur d’Etudes Financières et d’Ingénierie (Groupe ESC Marseille) Forte d’une expérience professionnelle de plus de 20 ans au sein d’un...
C’est avec grand plaisir que nous accueillons également Vincent TORO au sein de l’équipe MGA ! Vincent est diplômé d’un Master II en Droit des affaires. Juriste pendant 6 ans au sein d’un grand groupe bancaire puis durant 2 ans au sein du groupe ACTION LOGEMENT,...
Dans ce numéro trimestriel nous avons souhaité faire un focus sur un support qui est rarement sous le feu des projecteurs : l’épargne salariale. Ce dispositif est mis en place puis souvent « oublié » par son détenteur. Tout d’abord revenons sur les principales notions. L’intéressement : il s’agit d’un...
Notion de handicap : La loi du 11 février 2005 pour l’égalité des droits et des chances, la participation et la citoyenneté des personnes handicapées a redéfini la notion de « handicap » comme suit : «Constitue un handicap, au sens de la présente loi, toute...
1/Que signifie CGPI ? Confédération Générale des Placements Industriels Compagnie Gérante de Portefeuilles Importants Conseiller en Gestion de Patrimoine Indépendant 2/Sur une assurance vie, l’épargne est : Bloquée jusqu’au décès du titulaire Bloquée pendant huit ans Disponible à tout moment 3/Quel est le livret réglementé le plus rentable ? Le...
Plus que jamais, les prix flambent. A la pompe, dans les caddies, l'inflation mine le budget des ménages français. Face à la hausse des prix, seuls quelques placements semblent à même de protéger leur pouvoir d'achat. Les SCPI seraient-elles l'un d'entre eux ? Tout d’abord il faut...
A deux mois et demi du premier tour, la question de la fiscalité de l'héritage a fait irruption dans la campagne, l’occasion de faire le point sur le mécanisme et les abattements appliqués. Lors d’une succession les conjoints ou les partenaires de pacs sont totalement exonérés...
Le 17 février 2022, la proposition de loi Lemoine a finalement été définitivement adoptée : la résiliation à tout moment de l’assurance emprunteur, la suppression du questionnaire de santé et une modification des délais du droit à l’oubli sont les grands changements de l’assurance emprunteur. RÉSILIATION...
Nous vous invitons en préambule à relire l’article disponible sur notre site internet datant du 11 avril 2018 intitulé capital investissement : une diversification intéressante. A l’époque de cet article, le CAC 40 était à 5300 points avec une phase de croissance relativement modérée. Depuis nous avons...
L ’AMF précise qu’en trois ans, l’âge moyen des investisseurs particuliers a reculé de 8 ans pour s’établir au-dessous de 50 ans. Cependant, nous le savons, les jeunes générations attachent une importance grandissante aux loisirs. Certes, elles veulent bien préparer leur avenir financier (d’autant plus qu’elles...
Toute l’équipe de MGA vous présente ses meilleurs vœux pour l’année 2022 ! N'oubliez pas de cliquer ci dessous pour lancer la version animée de notre carte de vœux. ...
C’est avec grand plaisir que nous accueillons Ludovic POULY au sein de l’équipe MGA ! Ancien clermontois, fan de rugby et de montagne, Ludovic est titulaire du Master 2 Gestion de Patrimoine de Clermont Ferrand. Fort d’une expérience professionnelle de plusieurs années au sein d’un grand groupe...
L’inflation se manifeste par une augmentation générale et durable des prix. Les marchés financiers s’interrogent et s’inquiètent sur le sujet. Redoutée en raison de la baisse du pouvoir d'achat qu'elle peut entraîner, l'inflation est cependant le plus souvent accompagnée d'une hausse des salaires. Elle devient...
La volatilité est un des indicateurs utilisés pour mesurer le risque. Elle mesure les amplitudes de variation du cours d'un fonds sur une période donnée. Plus la volatilité d'un fonds est élevée et plus l'investissement dans ce fonds sera considéré comme risqué. Néanmoins, plus le...
Vous avez fini votre déclaration d’impôt, avez-vous pensé à la prochaine ? La déclaration fiscale s’est achevée début juin, l’occasion de faire le point et d’anticiper la prochaine car la défiscalisation se travaille à l’avance. Il existe deux façons de diminuer son impôt. La première consiste à diminuer...
Il y a une multitude de façons de détenir un patrimoine immobilier : En direct, via une structure sociétale (sci, sarl de famille) ou encore via un véhicule mutualiste comme les scpi ou l’opci. Néanmoins, une autre solution méconnue consiste à utiliser comme véhicule d’investissement dans l’immobilier l’OPPCI. L’Organisme...
L’immobilier prend de l’ampleur dans les unités de compte. Et c’est normal, du fait de la constante érosion des rendements des fonds en euros, dans le sillage de la faiblesse des taux obligataires. La pierre apparaît dans les contrats d’assurance vie ou les plans d’épargne retraite (PER)...
Vous connaissez tous le CAC 40 (Cotation Assistée en Continu), le principal indice boursier de la Bourse de Paris, créé avec 1000 points de base au 31 décembre 1987. Il représente les quarante sociétés françaises les plus importantes cotées en bourse. Ces quarante sociétés sont...
Toute l’équipe de MGA vous présente ses meilleurs voeux pour l’année 2021. ...
C’est avec plaisir que nous vous annonçons que notre cabinet vient de s’équiper de la signature électronique permettant à chacun de nos clients de signer leurs documents à distance. L’opérateur avec qui nous travaillons est YOUSIGN, entreprise française de premier rang dans le domaine de l’identification...
Une crypto-monnaie est un actif qui s'échange sans tiers de confiance comme les banques. Elles n'ont pas de support physique comme des pièces ou des billets et ne sont pas régulées par un organe central. Ces nouvelles monnaies électroniques utilisent la technologie blockchain pour transférer la propriété...
Les crises financières successives depuis 2008 nous rappellent que bien souvent la finance et l’éthique ne vont pas de pair. La finance relève souvent d’une vision centrée sur le court terme au détriment de la planète et de l’humain. La démarche de l’Investissement Socialement Responsable (ISR)...
Pour favoriser la solidarité familiale, une nouvelle exonération codifiée sous l’article 790 A Bis du code général des impôts (CGI) vient d’être créee suite à la troisième loi de finances rectificative pour 2020. Elle concerne les dons de sommes d’argent consentis aux descendants (enfants, petits-enfants, arrières-petits-enfants)...
Les infrastructures occupent une place importante dans la société moderne, constituant les piliers de l’économie mondiale. Nous dépendons au quotidien des infrastructures sans en avoir conscience. Du matin, lorsque nous consultons nos appels téléphoniques ou prenons une douche, jusqu’au soir quand nous regardons un film. Au-delà...
La crise du Covid 19 a bouleversé nos modes de travail pendant plusieurs mois et soulève la question de la place de l’immobilier de bureau dans l’économie L’impact sur l’activité locative : Baisses de perception de loyers à prévoir sur le 2ème trimestre Des croissances de valeurs...
Chères Clientes, Chers Clients, Nous avons le plaisir de vous annoncer la réouverture de notre cabinet au public à compter du lundi 11 mai. Néanmoins, dans le contexte actuel, nous vous informons que nous souhaitons privilégier au maximum les rendez vous à distance. (téléphone, mails, visio, etc …) Pour les rendez vous ne...
Chères clientes, chers clients, L'évolution récente de la situation sanitaire liée au Coronavirus nécessite d'adapter le fonctionnement et l'organisation de notre société MGA. Le développement de l'épidémie concerne désormais le quotidien de chacun. La pandémie qui nous touche nous a contraints à la mise en place de mesures...
Toute l’équipe de MGA vous présente ses meilleurs voeux pour l’année 2020. ...
Dix ans que le mandat de protection future existe, y avez-vous pensé ? Le mandat de protection future permet d’éviter le recours à une curatelle ou une tutelle. C’est un contrat qui permet de désigner à l’avance une personne (ou plusieurs avec chacun sa mission) qui va s’occuper...
Publié au journal officiel du 23 mai 2019, le texte a apporté un réel coup de fraîcheur aux règles de fonctionnement des PEA et PEA PME. Plus de souplesse en cas de retrait partiel : Avant la loi Pacte, le fonctionnement était le suivant : Tout retrait partiel avant...
La France se fait payer pour émettre de la dette sur les marchés financiers ! Mardi 18 juin 2019, le taux de l’obligation assimilable du Trésor (OAT) 10 ans est tombé sous le seuil de 0%, un symbole fort. Les fonds en euros des assurances vie sont investis...
Nous assistons à un bouleversement de l’épargne retraite avec la création du PER qui est commercialisé à partir du 1er octobre 2019 sous 3 formes : Le PER Individuel qui succède aux PERP et Madelin, pouvant accueillir uniquement des versements individuels : alimenté par des versements volontaires...
Lorsqu’un dirigeant vend les titres de son entreprise il est taxé sur le montant de sa plus-value réalisée lors de la vente. Le mécanisme de l’apport cession, régi par l’article 150-0 B ter du Code Général des Impôts, peut lui permettre de reporter cette taxation...
Le droit qu'une personne dispose sur un bien se scinde en deux droits distincts : l’usufruit et la nue-propriété. Lorsque le démembrement est exercé par deux personnes différentes on parle de démembrement de propriété. L'usufruitier dispose du droit de jouissance et d'usage du bien mais il...
Quels grands-parents n’ont pas pensé à aider leurs petits-enfants ? Oui mais que se passera-t-il à leur majorité ? Vous êtes nombreux à avoir cette crainte, en vous disant qu’à leur majorité cela pourrait être un vrai danger. Il y a pourtant une solution : la donation de contrat...
Les choix sont multiples. Face à des marchés de plus en plus volatiles et compliqués à appréhender, nombreux sont les épargnants à vouloir comprendre où sont investis leurs capitaux et dans quel univers ils sont positionnés. Les sociétés de gestion essaient de répondre à cette attente...
Toute l’équipe de MGA vous présente ses meilleurs voeux pour l’année 2019. ...
Les SCPI, aussi appelées "pierre-papier", investissent dans l’immobilier par l’intermédiaire d’une société de gestion chargée d’acquérir et de gérer les biens détenus. Comme pour une maison ou un appartement, les parts de SCPI peuvent faire l’objet d’un démembrement de propriété. Les deux composantes de la propriété sont alors...
Il est possible de donner sans que cette opération soit qualifiée de don manuel. C’est ce que l’on appelle un présent d’usage. La différence est très importante puisque le présent d’usage est non imposable alors que la donation est taxable (après abattement en fonction du lien de parenté)....
En France l’allongement de la durée de la vie et le nombre de personnes retraitées augmentent très rapidement. On estime que les plus de 60 ans représenteront 30% de la population mondiale en 2050. Les revenus actuels de la population concernée ne permettent pas de faire...
Début septembre, le gouvernement a confirmé la mise en place du prélèvement à la source le 1er janvier 2019 et annoncé deux modifications sur le dispositif prévu initialement. 1/Les crédits et réductions d'impôt : Rappels : Avec le prélèvement à la source, les revenus 2018 ne seront pas imposés (hors revenus...
Le ministre de l’économie et des finances, Bruno LE MAIRE, a précisé dernièrement les grandes lignes de la réforme de l’épargne retraite dans le cadre du projet de la loi Pacte qui doit être présenté en juin en conseil des ministres. Objectif : Faire évoluer l’encours de l’épargne...
Quand le savoir-faire français s’invite à la table de Meghan et Harry. Belle surprise pour un vigneron bourguignon de découvrir que l'un de ses vins a été servi lors du mariage du petit-fils de la reine d’Angleterre ! Les exportations de vins et spiritueux français ont fortement progressé...
MIF2, DDA, PRIIPS, RGPD … Ces sigles ne vous disent peut être rien mais ils représentent le quotidien des Conseillers en Gestion de Patrimoine. En effet, la règlementation est de plus en plus pressante sur notre profession et nécessite de nous adapter en permanence afin d’être en...
Un investissement décorrélé des aléas boursiers, avec des perspectives de rendements très attractifs et disposant d’une fiscalité privilégiée : c’est le Capital-Investissement, Private Equity pour le terme anglais, qui désigne des titres financiers de sociétés qui ne sont pas cotés sur un marché. L’objectif est d’accompagner...
Avec un an de retard, le PAS va s’appliquer à compter du 1/1/2019. En pratique, le taux du PAS sera calculé par l’administration fiscale à partir de la déclaration des revenus 2017 mais chaque contribuable pourra opter (avant la fin de l’année 2018) pour un taux...
Il est faux de croire que l’assurance vie ne sera plus un placement intéressant en 2018. Certes, les investisseurs disposant en assurance vie de plus de 150 000 euros (300 000 euros pour un couple) et souhaitant effectuer un retrait sur un contrat de plus de...
Toute l’équipe de MGA vous présente ses meilleurs voeux pour l’année 2018. ...
Septembre est traditionnellement le mois où l’on reçoit son avis d’imposition à l’impôt sur le revenu. Que faire pour défiscaliser avant la fin d’année ? On peut diminuer son revenu imposable et/ou réduire le montant de son impôt. Mais attention, qui dit cadeau fiscal dit contreparties...
En matière d’assurance-vie, la clause bénéficiaire détermine les bénéficiaires et la part des capitaux qui revient à chacun. Suite à un décès, un bénéficiaire (souvent le conjoint) accepte ou refuse la totalité de la garantie décès, mais ne peut refuser partiellement ce capital au profit de...
Après de multiples rebondissements législatifs, la résiliation annuelle de l’assurance emprunteur a été adoptée. Elle s’applique aux nouveaux contrats d’assurance emprunteur signés à partir du 22 février 2017. Pour ceux antérieurs à cette date, la possibilité de changer son assurance de prêt immobilier tous les...
Les 19ème rencontres MGA auront lieu le jeudi 12 octobre 2017 au Sémaphore à Cébazat. ...
La semaine dernière, le gouvernement a décidé de reporter d’un an au 01/01/2019 l’entrée en vigueur du prélèvement à la source. Cela signifie que tous les revenus perçus en 2017 seront imposables et recouvrés en 2018. L’année de transition, dite année blanche (qui aurait dû...
Prélèvement à la source, décryptage d'un dispositif d'ampleur C'est l'une des principales nouveautés de la Loi de Finances 2017 : la mise en place du prélèvement à la source de l'impôt sur le revenu à compter du 1er janvier 2018. Cette réforme concernera la majorité des...
Face à la baisse continue des rendements des placements sans risque (monétaire, fonds €, livrets), il existe des solutions d'investissement afin d'optimiser vos placements. Diversification vers des Unités de Compte Compte tenu des marchés, la diversification vers des supports en Unités de Compte (UC) peut s'avérer judicieuse....
Toute l’équipe de MGA vous présente ses meilleurs voeux pour l’année 2017. ...